EPD-21 - kiedy warto zrezygnować z pobierania zaliczek i zwiększyć wypłatę emerytury

W Bielsku-Białej coraz więcej emerytów zastanawia się, czy warto złożyć wniosek EPD-21 i dostać trzynastkę oraz czternastkę „na rękę”. Decyzja może podnieść miesięczną wypłatę o kilkadziesiąt, a nawet kilkaset złotych - ale tylko w określonych sytuacjach. Warto rozważyć wszystkie źródła dochodu, by nie zostać z niespodziewaną niedopłatą po rozliczeniu rocznym.

• Co daje wniosek EPD-21 i kto na nim faktycznie zyskuje
• Gdy ZUS przestaje pobierać zaliczki - co trzeba mieć na uwadze
• Jak to przełoży się na portfel mieszkańca Bielsko-Białej

Co daje wniosek EPD-21 i kto na nim faktycznie zyskuje

Wniosek oznaczony symbolem EPD‑21 to prośba do Zakładu Ubezpieczeń Społecznych, by nie pobierał zaliczek na podatek dochodowy z wypłacanych świadczeń - emerytury, renty oraz dodatkowych rocznych kwot, czyli trzynastki i czternastki. ZUS informował w tym roku, że wysłał formularz razem z rozliczeniami PIT do ponad 460.000 świadczeniobiorców. Dla osób, których całoroczne dochody nie przekraczają 30.000 złotych, wniosek oznacza natychmiastowy wzrost kwoty „na rękę” w miesiącach wypłaty dodatkowych świadczeń.

“Jeżeli chcemy na bieżąco dysponować tymi pieniędzmi, warto złożyć wniosek EPD‑21” - powiedziała regionalna rzeczniczka ZUS w województwie śląskim Beata Kopczyńska.

ZUS podkreśla, że brak pobierania zaliczek potrwa do momentu, gdy suma rocznych świadczeń przekroczy 30.000 złotych. Wtedy zacznie obowiązywać miesięczne pobieranie zaliczek według stawki 12 procent, bez odliczenia 300 złotych, co zmniejszy kwotę wypłacaną na konto.

Gdy ZUS przestaje pobierać zaliczki - co trzeba mieć na uwadze

Korzyść finansowa może wynieść od kilkunastu złotych do około 400 złotych na jednorazowym świadczeniu, ale nie dotyczy to wszystkich. Osoby, które mają tylko jedno świadczenie z ZUS i nie osiągają innych dochodów, często zyskują najbardziej - zamiast czekać na zwrot nadpłaty po rocznym rozliczeniu, otrzymują pieniądze od razu. Z drugiej strony, jeśli łączne roczne dochody - np. emerytura plus druga renta lub wynagrodzenie za pracę - przekroczą próg 30.000 złotych, zastosowanie EPD‑21 może skończyć się niedopłatą podatku w rozliczeniu rocznym.

Ważne jest też to, że raz złożony wniosek obowiązuje automatycznie w kolejnych latach, dopóki świadczeniobiorca go nie wycofa lub nie złoży innego wniosku podatkowego. Oznacza to, że decyzja ma skutek ciągły i warto ją regularnie weryfikować z myślą o zmianach w dochodach.

Jak to przełoży się na portfel mieszkańca Bielsko-Białej

Praktyczne wskazówki przed złożeniem EPD‑21 - sprawdź wszystkie źródła dochodu za rok, policz przybliżone sumy i zastanów się, czy nie masz dodatkowych wpływów, które podniosą roczny dochód powyżej 30.000 złotych. Jeśli prowadzisz pracę dorywczą, pobierasz świadczenie z innej instytucji lub masz nieregularne premie, lepiej rozważyć pozostawienie comiesięcznego potrącania zaliczek przez ZUS. Dla osób, które wolą mieć pieniądze od razu i są pewne, że ich roczny dochód nie przekroczy progu, EPD‑21 to prosty sposób na wyższe wypłaty trzynastek i czternastek.

Na koniec - decyzję podejmuje sam emeryt lub rencista, ale warto ją poprzedzić krótką kalkulacją i ewentualną konsultacją z doradcą podatkowym albo bezpośrednio w placówce ZUS - wtedy łatwiej uniknąć nieprzyjemnej niespodzianki po rozliczeniu rocznym.

na podstawie: Urząd Miejski w Bielsku-Białej.